河南省兰考县积极探索普惠金融创新，通过“普惠授信”模式实现了对全县农户的基本全覆盖，不仅有效促进了初级农产品产业的发展，更为全国乡村振兴提供了可复制的“兰考样本”。

一、普惠授信：户户覆盖的金融创新

兰考县以解决农户“贷款难、贷款贵”为核心，推出了“普惠授信”模式。该模式通过简化流程、降低门槛，为每户农民提供基础授信额度，无需抵押担保，有效覆盖了传统金融服务难以触及的群体。截至目前，全县农户授信覆盖率已超过98%，基本实现了“户户有授信、家家可贷款”的目标，为农业生产注入了源头活水。

二、聚焦初级农产品：金融活水润泽乡村产业

兰考县将普惠授信与初级农产品产业紧密结合，重点支持小麦、花生、蜜瓜等特色种植业，以及牛羊养殖等传统农业。农户获得贷款后，可用于购买种子、化肥、农机具，或扩大养殖规模，显著提升了初级农产品的产量与质量。许多农户从零星种植发展为规模化经营，当地的花生油、蜜瓜等农产品逐渐形成品牌效应，带动了产业链上下游的发展。

三、兰考模式的全国样本价值

兰考的成功实践，关键在于构建了“政府引导、银行参与、信用支撑、产业联动”的协同机制。政府建立信用信息平台，银行基于信用数据批量授信，农户通过守信行为提升额度，形成了良性循环。这一模式有效破解了农村金融的风控难题，实现了金融资源精准滴灌。目前，兰考经验已被多个省份借鉴，成为金融支持乡村振兴的典型范例。

四、挑战与展望：从全覆盖到高质量发展

尽管兰考模式成效显著，但仍面临授信额度差异化不足、农产品抗风险能力弱等挑战。兰考需进一步深化“普惠授信+保险+科技”融合，利用大数据动态调整授信，并推动初级农产品向深加工、电商销售延伸，增强产业韧性。应加强金融知识普及，提升农户资金运用能力，让普惠金融真正赋能乡村可持续发展。

兰考县以普惠授信为抓手，将金融资源引入田间地头，不仅激活了初级农产品经济，更探索出一条可推广的乡村振兴路径。从“户户全覆盖”到“全国样本”，兰考证明，当金融创新与农业根基紧密结合，便能释放出驱动乡村变革的磅礴力量。